سقف گردش حساب سالانه | دستورالعمل جدید بانک مرکزی 1404
بانک مرکزی با انتشار دستورالعمل «الزامات اجرایی تعیین سطح فعالیت مشتریان»، سقف گردش حساب سالانه برای انواع مختلف اشخاص را مشخص کرده است. این دستورالعمل که با هدف شفافیت تراکنشهای مالی و مبارزه با پولشویی تدوین شده، محدوده مجاز تراکنشها را بر اساس ماهیت کسبوکار و سطح فعالیت اقتصادی افراد تعیین میکند. در این مطلب به بررسی جزئیات این دستورالعمل و تأثیر آن بر مشتریان بانکی میپردازیم.
📊 سقف مجاز گردش مالی بر اساس نوع شخص
بر اساس این دستورالعمل، حداکثر سطح فعالیت مورد انتظار برای انواع اشخاص به شرح زیر تعیین شده است:
-
اشخاص حقیقی مزدبگیر: ۲۰۰ میلیارد ریال
-
اشخاص حقیقی فاقد شغل: ۵۰ میلیارد ریال
-
اشخاص حقوقی غیرفعال: ۵ میلیارد ریال
🔄 مراحل تعیین سطح فعالیت مشتریان
این فرآیند در دو مرحله اصلی انجام میشود:
-
ثبت اطلاعات اقتصادی: مشتریان به صورت حضوری یا غیرحضوری اطلاعات اقتصادی خود را ثبت و مستندات مربوطه را ارائه میدهند.
-
تعیین محدوده مجاز: بانک بر اساس ماهیت کسبوکار و مستندات ارائهشده، محدوده مجاز تراکنشها را تعیین میکند.
🎯 اهداف اصلی این دستورالعمل
-
شفافیت تراکنشهای مالی
-
مبارزه با پولشویی
-
ساماندهی فعالیتهای بانکی
⚠️ استثناها و موارد خاص
-
معاملات موردی: خرید و فروش خانه، خودرو و سایر کالاهای باارزش برای عموم مردم از این قاعده مستثنی هستند.
-
فعالان حوزه مسکن و خودرو: برای فعالان حرفهای در این حوزهها، محدودیتهای خاصی اعمال میشود.
-
تخلف: در صورت تخلف، محدودیت موقت بر تراکنشها اعمال میشود.
📈 امکان افزایش سطح فعالیت
مشتریان میتوانند با ارائه مستندات جدید و دادن سطح فعالیت اقتصادی بالاتر، برای افزایش سقف مجاز گردش مالی خود اقدام کنند.
این دستورالعمل جدید اگرچه ممکن است در ابتدا برای برخی مشتریان محدودکننده به نظر برسد، اما در بلندمدت به شفافیت بیشتر نظام بانکی و مبارزه مؤثرتر با پولشویی کمک خواهد کرد. مشتریان با ارائه مستندات شفاف و دقیق میتوانند محدوده تراکنشهای مناسب با سطح فعالیت اقتصادی خود را دریافت کنند.
تاریخ انتشار:
مهر 25, 1404
